As opções de compra de ações afetam os benefícios da segurança social

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Tributação das opções de ações dos empregados.

As opções de incentivo e não qualificadas são tributadas de forma diferente.

Existem dois tipos de opções de compra de ações para funcionários, opções de ações não qualificadas (NQs) e opções de ações de incentivo (ISOs). Cada um é tributado de forma bastante diferente. Ambos estão cobertos abaixo.

Tributação de opções de ações não qualificadas.

Quando você exerce opções de compra de ações não qualificadas, a diferença entre o preço de mercado do estoque e o preço de concessão (denominado o spread) é contado como renda ordinária do trabalho, mesmo que você exerça suas opções e continue segurando o estoque.

O rendimento obtido está sujeito a impostos sobre a folha de pagamento (Segurança Social e Medicare), bem como impostos de renda regulares em sua taxa de imposto aplicável.

Você paga dois tipos de impostos sobre a folha de pagamento:

OASDI ou Segurança Social - que é de 6,2% em ganhos até a base de benefícios da Previdência Social, que é de US $ 118,500 em 2018 HI ou Medicare - que é de 1,45% em todos os rendimentos do trabalho, mesmo que exceda a base de benefícios.

Se o seu rendimento do exercício já exceder a base de benefícios do que seus impostos sobre o salário sobre o ganho do exercício de suas opções de ações não qualificadas serão apenas os 1,45% atribuíveis ao Medicare.

Se o seu rendimento do trabalho no acumulado do ano já não exceder a base de benefícios do que quando você exerce opções de compra de ações não qualificadas, você pagará um total de 7,65% nos valores de ganho até que seu lucro atingiu a base de benefícios de 1,45% ganhos sobre a base de benefícios.

Você não deve exercer as opções de ações dos empregados com base em decisões fiscais.

No entanto, tenha em mente que, se você exercer opções de ações não qualificadas em um ano em que você não tem outro rendimento do trabalho, você pagará mais impostos sobre a folha de pagamento do que você pagará se você os exercer em um ano em que você tenha outras fontes de renda salarial e já excede a base de benefícios.

Além dos impostos sobre a folha de pagamento, todos os rendimentos do spread estão sujeitos a impostos de renda ordinários.

Se você mantém o estoque após o exercício, e ganhos adicionais além do spread são alcançados, os ganhos adicionais são tributados como um ganho de capital (ou como uma perda de capital se o estoque caiu). No Guia de Impostos da Fairmark para Investidores, você pode encontrar detalhes adicionais sobre impostos que se aplicam quando você exerce opções de ações não qualificadas.

Tributação das opções de ações de incentivo.

Ao contrário das opções de ações não qualificadas, o ganho em opções de ações de incentivo não está sujeito a impostos sobre a folha de pagamento. No entanto, é claro, sujeito a impostos, e é um item de preferência para o cálculo AMT (imposto mínimo alternativo).

Quando você exerce uma opção de estoque de incentivo, existem algumas possibilidades fiscais diferentes:

Você exerce as opções de ações de incentivo e vende as ações no mesmo ano civil. Neste caso, você paga impostos sobre a diferença entre o preço de mercado à venda e o preço do subsídio em sua taxa de imposto de renda ordinária.

As regras fiscais podem ser complexas. Um bom planejador profissional e / ou financeiro pode ajudá-lo a estimar os impostos, mostrar-lhe o quanto você terá depois que todos os impostos são pagos e fornecer orientações sobre formas de determinar o tempo de exercício de suas opções para pagar o menor imposto possível .

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Conselho 3. Diretrizes de regras de benefícios de segurança social fácil de ler Linguagem de leigos29 Set 2008.

Locationicilia. Licenciado para: não afetará os benefícios da Segurança Social, desde que o rendimento seja o resultado do trabalho realizado.

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Pergunte a um conselheiro.

O conselheiro responde.

Chris Winn.

Grande pergunta! Você provavelmente exerceu suas opções de compra de ações antes da sua idade total de aposentadoria (66 a 67 anos, dependendo de quando nasceu) e seu empregador informou a administração da segurança social. Suas opções são geralmente consideradas como receitas quando exercidas, portanto, reduziram seu benefício porque parece que você faz muito lucro.

Você deve entrar em contato com seu empregador e ver como eles codificaram o exercício da opção de estoque do NQ e, em seguida, solicitar ajuda ao seu CPA. De acordo com a publicação do IRS 957, seu estoque NQ.

Joseph Alfonso.

Supondo que não tenha havido renda no mesmo ano, você NÃO deve ter nenhum benefício retido devido ao exercício de opções de compra de ações. Este não é um rendimento do trabalho e não conta com o teste de ganhos anual em vigor antes da sua idade de aposentadoria completa. Apenas o rendimento do emprego é contado para o teste de ganhos.

Este é um trecho da publicação SSA que aborda isso:

Para os limites de ganhos, não contamos receitas como outros benefícios governamentais,

ganhos de investimento, juros, pensões, anuidades e capital.

Craig Smalley.

As opções de ações são tratadas como salários W-2. Você só pode fazer $ 14,500 em um ano antes de perder benefícios da Segurança Social.

Craig W. Smalley, E. A.

Admitido para a prática antes da Receita Federal.

Conselheiro de contato.

Perguntas relacionadas.

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O mercado de ações pode afetar seus benefícios de segurança social?

Os altos e baixos do mercado de ações estiveram na mente de todos desde 2018. Ah, mas você está recebendo uma grande parte da sua renda da Segurança Social para que não tenha que se preocupar: seus benefícios são seguros a partir do passeio de montanha-russa do mercado. Ou são eles? O mercado de ações pode afetar seus cheques de Segurança Social?

Como funciona.

Em primeiro lugar, alguns fundamentos. Os seus benefícios são pagos a partir das reservas do Fundo Fiduciário da Segurança Social. O dinheiro no fundo fiduciário (que na verdade consiste em dois fundos: o Fundo Fiduciário do Seguro de Velhice e Sobreviventes e o Fundo Fiduciário do Seguro de Incapacidade) vem dos impostos sobre os salários coletados de trabalhadores e empregadores (você se lembra da categoria marcada como "deduções FICA" talão de pagamento); as pessoas que trabalham por conta própria também contribuem, sob a forma do imposto de trabalho independente. Portanto, seus benefícios estão sendo financiados por contribuições da força de trabalho, juntamente com os ganhos de investimento gerados com essas contribuições e impostos federais sobre o rendimento.

Agora, sobre esses ganhos de investimento. O Fundo Fiduciário da Segurança Social não tem conexão direta com o mercado de ações. Diariamente, os fundos deixados após o pagamento de todos os benefícios são investidos em títulos públicos de emissão especial. Eles são semelhantes aos títulos do Tesouro dos EUA, exceto que eles não negociam publicamente. Esses títulos com juros são uma forma de IOU, a serem pagos a partir de recibos fiscais futuros do FICA.

Cenários Orientados a Estoque.

Os seus benefícios individuais da Segurança Social são determinados da mesma forma que funciona um plano de pensão de benefício definido. O valor que você recebe baseia-se, em parte, em quanto tempo você trabalhou e quanto ganhou durante sua vida útil (a fórmula completa aparece aqui). Nenhum dos cálculos que determinam seus benefícios tem qualquer coisa a ver com mercado de ações, mercado de títulos ou a taxa de juros principal. (Para obter mais informações sobre os fundamentos, consulte 10 Perguntas de segurança social que todos pedem.)

No entanto, existe uma maneira de o mercado de ações afetar seus benefícios da Segurança Social. Isto seria se você optou por começar a levá-los antes da idade de aposentadoria completa (atualmente 66 para a maioria das pessoas) e, ao mesmo tempo, exerceu opções de ações de empregados não qualificadas (NSOs). O lucro gerado pelo exercício dessas opções é considerado trabalho ou renda salarial. Se a sua renda total do trabalho para o ano, incluindo o lucro da venda de ONS, é de mais de US $ 15.720 (em 2018), seus benefícios serão reduzidos em US $ 1 por cada $ 2 acima do limite.

Isto aplica-se apenas a NSOs, no entanto. O lucro das opções de compra de ações compradas no mercado aberto ou de opções de ações de incentivo concedidas pelo empregador (ISOs) são considerados ganhos de capital e não remuneração vencida. Como tal, eles não afetam seus benefícios - desde que você tenha mantido essas opções por pelo menos um ano.

Consequências fiscais.

Uma vez que você atinge a idade total de aposentadoria, nenhuma quantia de renda, independentemente da fonte, tem efeito sobre o valor dos benefícios da Previdência Social. No entanto, se, em qualquer idade, sua receita total reportável (incluindo pagamentos de juros, dividendos, opções de ações, ganhos de capital e outros itens relacionados ao investimento) exceda um determinado valor, uma parte dos benefícios da Previdência Social pode ser considerada tributável também. Então, ironicamente, um ótimo ano para o mercado e seu portfólio, poderia efetivamente reduzir seus benefícios - impondo impostos sobre eles. (Mesmo assim, existem maneiras de evitar a Armadilha de Imposto sobre Segurança Social.)

As regras para determinar se seus benefícios da Segurança Social são tributáveis ​​são explicadas aqui. Em geral, você não deve pagar o imposto de renda federal em mais de 85% de seus benefícios da Previdência Social. Com toda a probabilidade, a porcentagem seria menor.

Outros fatores, incluindo a idade em que você começa a receber benefícios, seu histórico de trabalho e qualquer receita adicional que você recebe ao obter benefícios podem afetar direta ou indiretamente a sua linha de fundo do Seguro Social. Se você receber uma pensão do governo, isso poderá resultar em uma redução de seus benefícios através da compensação de pensão do governo (GPO) ou da provisão de eliminação inicial (WEP).

Uma proposta modesta.

Então, basicamente, a exposição da Segurança Social (e a sua, como beneficiária de benefícios) para o mercado de ações é bastante limitada. Ironicamente, isso pode mudar em breve.

A bem conhecida e bem divulgada crise de financiamento que envolve o Fundo Fiduciário da Segurança Social - o medo de que a Segurança Social fique a falência, especialmente porque a maior parte da enorme geração do Baby Boomer se aposenta e começa a colecionar (veja Americanos estão vivendo mais tempo, mas social A segurança não está a alcançar) - gerou muita discussão sobre encontrar melhores formas de financiar o programa. Uma sugestão consiste em investir todo ou parte do Fundo Fiduciário da Segurança Social nos mercados de ações. Outro argumenta em permitir que os trabalhadores individuais invistam a totalidade ou parte de suas contribuições FICA em instrumentos de sua escolha (tanto quanto eles podem direcionar suas contribuições 401 (k) para fundos mútuos agora).

Enquanto alguns observadores insistem que é hora de a Segurança Social investir no mercado - ou permitir que os funcionários façam isso - e tirar proveito das maiores taxas de retorno que seriam possíveis, outros alertam para que o envolvimento no mercado de ações não faria diferença e poderia, de fato, inserir um elemento de perigo no caso de o mercado colapsar ou entrar num período prolongado de urso. Presumivelmente, o fundo fiduciário seria um investidor conservador, optando pelas ações mais seguras do blue chip, mas algum grau de risco sempre existe quando investir em ações.

The Bottom Line.

Se você está preocupado que as quedas no mercado de ações possam afetar seus benefícios da Segurança Social, a resposta curta é não. Para a maior parte, é justo dizer que o desempenho do mercado de ações não tem impacto direto sobre seus benefícios da Previdência Social. Em determinadas situações limitadas, os ganhos de investimento consideráveis ​​do mercado podem diminuir seus benefícios ou fazer com que eles se tornem tributáveis.

O Fundo Fiduciário da Segurança Social deve começar a investir no mercado de ações, ou permitir que os trabalhadores façam isso com suas contribuições, não haveria dúvida de que os resultados do mercado - bons ou ruins - teriam um efeito direto sobre os benefícios da Segurança Social. Embora não haja planos definitivos para que isso aconteça, ele pode servir de lembrete (como se você precisasse de um) que você deveria ter suas próprias contas pessoais de aposentadoria no lugar, também, e não depender apenas de um ovo de ninho do governo.